培训机构宣传的"0首付"分期靠谱吗？怎么算真实成本？

别只看"0首付"三个字，关键在手续费。有些机构宣传0首付，但手续费折算成年化利率可能超过10%，比信用卡分期还贵。建议用IRR公式算一下真实年化成本，或者直接拿银行账单分期利率做对比。另外一定问清楚退费条款——中途退学已付款项怎么处理、有没有违约金，这些细节才是决定实际损失的地方。